Que faire en cas de baisse des taux directeurs ? Refinancer ou renouveller ?
La question cruciale pour les propriétaires et les emprunteurs potentiels au Québec est de savoir s'il est plus judicieux de refinancer leur hypothèque pour bénéficier de taux plus bas, ou de simplement attendre le moment du renouvellement.
Analysons les deux options.
État des lieux des taux directeurs
Des baisses de taux sont prévues. Par exemple, une baisse à 3,50 % est anticipée à court terme. Cette réduction des taux pourrait rendre le refinancement plus attractif, mais la pression financière pourrait persister jusqu'à mi-2025 malgré ces baisses.
Option de refinancement
Avantages :
- Profiter immédiatement des taux plus bas pour réduire vos paiements mensuels.
- Consolidation des dettes à un taux d'intérêt plus bas.
Inconvénients :
- Coûts supplémentaires : frais de clôture, pénalités pour rupture de contrat.
- Nécessité de passer un test de résistance hypothécaire pour évaluer votre capacité de remboursement.
Option de renouvellement
Avantages :
- Pas de pénalités liées à la fin du initial avant terme.
- Possibilité de magasiner pour le meilleur taux sans frais additionnels.
Inconvénients :
- Si les taux remontent, vous pourriez manquer l'opportunité d'obtenir un meilleur taux actuel.
- Perte d'opportunités économiques immédiates d'économies sur les paiements mensuels.
Conclusion
La décision entre refinancer ou attendre le renouvellement dépend de votre situation financière personnelle et de vos objectifs à long terme. Considérez les avantages fiscaux à travers des outils comme le CELIAPP et le RAP pour maximiser vos économies. Venez me consulter pour une évaluation sur mesure, et tenez compte de vos objectifs de remboursement et de votre capacité à gérer les frais associés.
En gardant ces éléments à l'esprit, vous pourrez prendre la bonne décision face à la baisse des taux directeurs.
